دیفای DeFi امور مالی غیرمتمرکز

امور مالی غیرمتمرکز (DeFi) یکی از بزرگترین نوآوری‌ها در حوزه فناوری بلاکچین و ارزهای رمزنگاری (ارزهای دیجیتال) شده است. دیفای DeFi، با استفاده از قابلیت‌های بلاکچین و هوش مصنوعی، قدرت انجام تراکنش‌های مالی بین افراد را بدون نیاز به واسطه‌گری مرکزی با سرعت بسیار بالا فراهم می‌کند. این فناوری نه تنها مزایای زیادی در مورد شفافیت، امنیت و دسترسی سریع به خدمات مالی فراهم می‌کند، بلکه همچنین باعث تغییرات ژرف در صنعت مالی شده است. در این مقاله، به بررسی مفهوم و کاربردهای دیفای DeFi پرداخته و اهمیت آن در تحول صنعت مالی برجسته سازی می‌شود.

مفهوم دیفای به زبان ساده

Defi یا امور مالی غیرمتمرکز به هر نوع سامانه مالی می‌گویند که توسط بلاکچین و قراردادهای هوشمند دستکاری و اجرا می‌شود. این سامانه‌ها از تکنولوژی بلاکچین بهره می‌برند تا قابلیت انجام تراکنش‌های مستقیم و بدون واسطه را فراهم کنند. قراردادهای هوشمند بر روی بلاکچین اجرا می‌شوند و عملکرد آن‌ها را می‌توان به صورت شفاف و قابل بررسی توسط همه اعضای شبکه مشاهده کرد.

تعریف دیفای Defi

دیفای یا DeFi (Decentralized Finance) یک اصطلاح است که به سامانه‌ها و بسترهای مالی غیرمتمرکز اشاره دارد که بر پایه فناوری بلاکچین و قراردادهای هوشمند ساخته شده‌اند. DeFi امکان انجام تراکنش‌های مالی بین افراد را بدون نیاز به واسطه‌گری مرکزی فراهم می‌کند. در واقع، این فناوری باعث می‌شود تا فعالیت‌های مالی از جمله تجارت و معاملات ، وام‌دهی، استقراض، بیمه و سایر عملیات مالی بتواند به صورت مستقیم و شفاف بین افراد انجام شود.

نقش قراردادهای هوشمند در دیفای Defi

یکی از ویژگی‌های برجسته حوزه دیفای DeFi، استفاده از قراردادهای هوشمند است. قراردادهای هوشمند، کد قابل اجرا در بلاکچین هستند که شرایط و قوانینی را برای انجام تراکنش‌ها تعیین می‌کنند. این قراردادها بدون هیچ تداخل یا تغییری از طرف، طرف‌های سوم قابل اجرا و اجرای آن‌ها قابل رصد و بررسی است. این ویژگی‌ها امنیت و شفافیت را در تراکنش‌های مالی فراهم می‌کنند.

DeFi نقش مهمی در تحول صنعت مالی ایفا می‌کند، زیرا به کاربران امکان می‌دهد از خدمات مالی بدون نیاز به واسطه‌گری مرکزی و بانک‌ها استفاده کنند. همچنین، این فناوری می‌تواند دسترسی به خدمات مالی را به افرادی که در مناطقی با امکانات مالی محدود زندگی می‌کنند، فراهم کند.

از جمله نمونه‌های ارائه شده از DeFi می‌توان به سامانه‌های تبادل دارایی‌های رمزنگاری شده (DEX)، پلتفرم‌های وام‌دهی و اقراض، صندوق‌های سرمایه گذاری مشترک (DeFi Funds) و بسترهای بیمه مالی اشاره کرد. این سامانه‌ها به طور کلی بر اساس مکانیزم‌های هوشمند و قوانین مشخصی که در قراردادها تعریف می‌شوند، عمل می‌کنند و به کاربران امکان می‌دهند در محیطی غیرمتمرکز و امن تراکنش‌های مالی خود را انجام دهند.

امورمالی متمرکزCeFi و غیر متمرکز DeFi

به طور کلی منظور از نهاد مالی متمرکز، کلیه واحدهای مالی با نظارت یک واسطه مرکزی مشخص است، و امور مالی غیرمتمرکز، به کلیه فعالیت های مالی اشاره دارد که به صورت شخص به شخص و بدون واسطه صورت میگیرد.

امور مالی متمرکز (Centralized Finance)

امور مالی متمرکز به وضعیتی اشاره دارد که در آن معاملات و خدمات مالی توسط یک مرکز مشخص کنترل و نظارت می‌شوند. در این حالت، واسطه‌گران مرکزی مانند بانک‌ها، بورس‌های مرکزی، شرکت‌های بیمه و سایر نهادهای مالی نقش کلیدی را در انتقال و مدیریت دارایی‌ها و انجام تراکنش‌های مالی بازی می‌کنند. اطلاعات مالی و داده‌ها در این حالت معمولاً در دسترس یک موسسه مرکزی قرار دارند و تصمیم‌گیری‌های مالی مربوط به سرمایه‌گذاری، وام‌دهی، تجارت و بیمه از طریق این موسسات صورت می‌گیرد.

امور مالی غیرمتمرکز (Decentralized Finance – DeFi)

امور مالی غیرمتمرکز به وضعیتی اشاره دارد که در آن تراکنش‌ها و خدمات مالی بدون نیاز به واسطه‌گری مرکزی انجام می‌شوند. در این حالت، از تکنولوژی بلاکچین و قراردادهای هوشمند برای اجرای تراکنش‌های مالی استفاده می‌شود. امور مالی غیرمتمرکز به افراد امکان می‌دهد به صورت مستقیم و بدون واسطه با یکدیگر معامله کنند، وام بگیرند و قرض بدهند. قراردادهای هوشمند بر بستر بلاکچین اجرا می‌شوند و تمامی تراکنش‌ها به صورت شفاف و قابل رصد توسط کل اعضای شبکه قابل بررسی هستند. اطلاعات مالی در امور مالی غیرمتمرکز به صورت رمزنگاری شده ذخیره می‌شوند و کنترل دارایی‌ها بر عهده صاحبان آن‌ها قرار دارد.

با استفاده از فناوری دیفای DeFi، هر فردی می‌تواند به عنوان یک شرکت کننده فعال در صنعت مالی عمل کند و بدون نیاز به سندیکا یا واسطه مرکزی به مبادله دارایی‌ها، قرض‌ها، تجارت و سایر فعالیت‌های مالی بپردازد.

دیفای Defi چگونه کار می کند ؟

حوزه DeFi کار خود را با استفاده از تکنولوژی بلاکچین و قراردادهای هوشمند آغاز می‌کند. اصلی‌ترین بلاکچینی که DeFi بر روی آن عمل می‌کند، بلاکچین اتریوم است، اما بلاکچین‌های دیگر نیز برای پروژه‌های DeFi استفاده می‌شوند.

در DeFi، قراردادهای هوشمند (smart contracts) نقش کلیدی را ایفا می‌کنند. قراردادهای هوشمند، قوانین و شرایط مشخصی را برای انجام تراکنش‌ها تعیین می‌کنند و بر اساس آن‌ها عملیات مالی صورت می‌گیرد. این قراردادها کدهای برنامه‌نویسی هستند که در بلاکچین ذخیره می‌شوند و توسط شبکه اجرا می‌شوند.

فرآیند گام به گام دیفای Defi

به طور کلی، فرایند کار DeFi به صورت زیر است:

استفاده از بستر بلاکچین در دیفای

ابتدا، DeFi بر روی یک بستر بلاکچین مانند اتریوم عمل می‌کند. بستر بلاکچین تمامی تراکنش‌ها و قراردادهای هوشمند را ثبت و ذخیره می‌کند.

استفاده از قراردادهای هوشمند در دیفای

تعدادی قرارداد هوشمند توسط توسعه‌دهندگان ساخته می‌شود. این قراردادها قوانین و شروط مربوط به تراکنش‌ها را تعیین می‌کنند. به طور معمول، این قراردادها از زبان‌های برنامه‌نویسی مانند Solidity نوشته می‌شوند.

نقش کاربردان و دارایی‌های دیجیتال آنها در دیفای

کاربران DeFi دارایی‌های دیجیتال خود را در بلاکچین قرار می‌دهند. این دارایی‌ها می‌توانند ارزهای رمزنگاری شده، توکن‌های نمایندگی، توکن های فرعی و سایر دارایی‌ها باشند.

نحوه انجام تراکنش‌ها در دیفای

کاربران می‌توانند با استفاده از قراردادهای هوشمند تراکنش‌های مالی را انجام دهند. مثلاً، می‌توانند دارایی‌ها را به یک شخص دیگر منتقل کنند، وام بگیرند یا قرض بدهند، معاملات و تجارت و سایر فعالیت‌های مالی را انجام دهند.

استخراج (Mining)

در بعضی سامانه‌های DeFi، فرایند استخراج و ماین وجود دارد که به ماینرها امکان ایجاد بلاک‌های جدید و انجام تراکنش‌ها را می‌دهد. در ازای انجام این فعالیت، معدنگران پاداشی مانند توکن‌های دیجیتال دریافت می‌کنند.

نقش پلتفرم‌های DeFi

برای استفاده از خدمات DeFi، کاربران می‌توانند از پلتفرم‌های DeFi موجود استفاده کنند. این پلتفرم‌ها ابزارها و واسطه‌هایی فراهم کرده که کاربران بتوانند به راحتی با قراردادهای هوشمند تعامل کنند و از خدمات مالی دیفای DeFi استفاده کنند.

از آنجا که DeFi بر اساس بلاکچین و قراردادهای هوشمند کار می‌کند، تراکنش‌ها شفافیت بالایی دارند و تغییر یا دخالت شخص ثالث در آن‌ها امکان‌پذیر نیست. همچنین، DeFi امنیت بالایی را به کاربران خود ارائه می‌دهد زیرا از اصول رمزنگاری برای حفظ حریم خصوصی و امنیت در تراکنش‌ها استفاده می‌کند.

کاربردهای حوزه دیفای Defi

دیفای DeFi (امور مالی غیرمتمرکز) دارای کاربردهای متنوعی است که تاثیر قابل توجهی بر صنعت مالی دارند. در زیر به برخی از کاربردهای مهم DeFi اشاره می‌کنم:

تبادلات و معاملات در دیفای

DeFi امکان تبادل و معامله دارایی‌های دیجیتال را بدون واسطه‌گری مرکزی فراهم می‌کند. کاربران می‌توانند ارزهای رمزنگاری شده و توکن‌های دیجیتال را به صورت مستقیم با یکدیگر مبادله کنند، معاملات را انجام دهند و قراردادهای پیشفرض را معامله کنند. این کاربرد باعث کاهش هزینه‌ها و افزایش سرعت تراکنش می‌شود.

وام‌دهی و استقراض در دیفای

DeFi امکان اعطای وام و اقراض دارایی‌های دیجیتال را بدون نیاز به بانک‌ها و مؤسسات مالی سنتی فراهم می‌کند. کاربران می‌توانند دارایی‌های خود را به عنوان تضمین قرار داده و وام دریافت کنند یا به عنوان قرض‌دهنده عمل کنند و به دیگران وام بدهند. این کاربرد باعث ایجاد فرصت‌های جدید برای اعتبارسنجی و درآمدزایی می‌شود.

کشاورزی مالی yield farming در دیفای

DeFi امکان شرکت در برنامه‌های کشاورزی مالی Yield farming را فراهم می‌کند. کاربران می‌توانند دارایی‌های خود را به عنوان سرمایه گذاری در پلتفرم‌های کشاورزی مالی قرار داده و به عنوان سوددهی برای خود درآمدزایی کنند. به عنوان مثال، می‌توان به پروژه‌های تبادل سود حاصل از معاملات، فارمینگ توکن‌ها (Token Farming) و استراتژی‌های انتشار توکن (Token Launchpad) اشاره کرد.

بیمه مبتنی بر قراردادهای هوشمند در دیفای

DeFi امکان ارائه خدمات بیمه بر اساس قراردادهای هوشمند را فراهم می‌کند. در این حالت، کاربران می‌توانند دارایی‌های خود را در برابر خطرات مشخصی بیمه کنند و در صورت وقوع خسارت، تعویض دارایی یا جبران خسارت را دریافت کنند. این روش باعث کاهش نیاز به واسطه‌گری بیمه‌گران سنتی می‌شود.

صندوق‌های سرمایه گذاری در دیفای

DeFi به صورت متمرکز یا غیرمتمرکز، امکان ایجاد و مدیریت صندوق‌های سرمایه گذاری را فراهم می‌کند. کاربران می‌توانند به عنوان سرمایه‌گذار در صندوق‌های مختلف شرکت کنند و سود حاصل از عملکرد صندوق را به اندازه سهم خود در صندوق دریافت کنند.

این تنها برخی از کاربردهای DeFi هستند و بسیاری از پروژه‌ها و ایده‌ها در حوزه DeFi در حال ظهور و توسعه هستند.

مزایا و چالش های حوزه دیفای DeFi

اکوسیستم DeFi (امور مالی غیرمتمرکز) دارای مزایا و چالش های فراوانی است که همین موضوع باعث شده تحول قابل توجهی در صنعت مالی ایجاد شود.

مزایای دیفای چیست ؟

در زیر به برخی از مزایای مهم دیفای اشاره می‌کنم:

غیرمتمرکزی

DeFi عملکرد غیرمتمرکز را براساس قراردادهای هوشمند بر بستر بلاکچین فراهم می‌کند. این به معنای عدم نیاز به واسطه‌گری و تأمین اعتماد مرکزی است که در سیستم‌های مالی سنتی وجود دارد. در نتیجه، کاربران از کنترل کامل بر دارایی‌های خود برخوردار می‌شوند و مستقلیت و خصوصیت بیشتری دارند.

دسترسی برای همه در پروتکل Defi

دیفای به افرادی که در کشورها با مشکلات مالی و اقتصادی روبرو هستند، دسترسی آسان به خدمات مالی می‌دهد. از آنجا که این فناوری بر پایه اینترنت است و نیازی به احضار حضوری و ارتباط مستقیم با بانک ندارد، همه افراد با دسترسی به اینترنت می‌توانند از خدمات DeFi بهره‌برداری کنند.

شفافیت و امنیت در اکوسیستم دیفای

تراکنش‌های DeFi در بلاکچین ثبت می‌شوند و قابل مشاهده است. این امر شفافیت بالا را فراهم می‌کند و امکان بررسی و تأیید تمام تراکنش‌ها را برای همه افراد فراهم می‌کند. همچنین، با استفاده از رمزنگاری قوی و قراردادهای هوشمند، امنیت بالایی برای تراکنش‌ها و دارایی‌های مشتریان فراهم می‌شود.

کارایی و سرعت بالا در پروتکل های دیفای

DeFi با حذف واسطه‌های مرکزی، فرآیند‌های مالی را ساده‌تر و سریع‌تر می‌کند. تراکنش‌ها به صورت خودکار و بدون نیاز به مداخله انسانی انجام می‌شوند و تاخیرهای مربوط به روال‌های بانکی سنتی از بین می‌روند. همچنین، با استفاده از قراردادهای هوشمند، اجرای شرایط قراردادی به صورت خودکار صورت می‌گیرد.

ارزش افزوده و امکانات پیشرفته

در دیفای امکانات پیشرفته‌ای مانند معاملات پیشرفته، ضربه‌پذیری دارایی‌ها، انتشار توکن‌های قابل تجارت و صندوق‌های سرمایه گذاری فراهم شده است. همچنین، به کمک قراردادهای هوشمند، امکان ایجاد برنامه‌ها و اپلیکیشن‌های تخصصی برای استفاده از این فناوری وجود دارد.

این تنها برخی از مزایای DeFi هستند و هر روز پروژه‌ها و ایده‌های جدیدی در این حوزه ظهور می‌کنند. اما همچنین باید توجه داشت که همچنان چالش‌ها و مسائلی همچون عدم استانداردی و عدم حمایت قانونی در برخی جوامع وجود دارد که در حال حاضر دسترسی به DeFi را برای همه افراد دشوار می‌کند.

معایب دیفای چیست ؟

علاوه بر مزایا، DeFi (امور مالی غیرمتمرکز) نیز با برخی معایب و چالش‌ها همراه است. در زیر به برخی از این معایب اشاره می‌کنم:

نبود قانون‌گذاری

یکی از چالش‌های بزرگ DeFi، عدم وجود قوانین و مقررات واضح در این حوزه است. به دلیل ماهیت غیرمتمرکز این فعالیت‌ها، قوانین متعارفی که در سیستم‌های مالی متمرکز وجود دارد، برای DeFi معمولاً اعمال نمی‌شود. این موضوع می‌تواند موجب ناپایداری و عدم اطمینان در بازار شود.

عدم حفاظت قانونی

در بسیاری از کشورها، قوانین و مقررات مربوط به امور مالی غیرمتمرکز هنوز به طور کامل شکل نگرفته‌اند. این موضوع می‌تواند باعث عدم حفاظت مصرف کنندگان و مشتریان شود و در مواجهه با خسارات و تقلب‌ها، امکان بازیابی دارایی‌ها را محدود کند.

عدم قابلیت تغییر

یکی از معایب بلاکچین و قراردادهای هوشمند DeFi، عدم قابلیت تغییر شرایط یا اصلاح خطاها در قراردادها است. اگر یک قرارداد هوشمند بر روی بلاکچین اجرا شود و خطایی در آن وجود داشته باشد، امکان تغییر آن وجود ندارد و ممکن است دارایی‌ها یا اطلاعات مهم به طور دائمی از دست برود.

خطاهای قرارداد هوشمند

قراردادهای هوشمندی که در امور مالی غیرمتمرکز استفاده می‌شوند، ممکن است دارای خطاهایی باشند که می‌تواند منجر به از دست دادن ارزها یا بروز مشکلات امنیتی شود. ضرورت بررسی دقیق قراردادها و رفع خطاهای ممکن در آنها از اهمیت بالایی برخوردار است.

نقدینگی پایین و کارمزد بالا

برخی از پلتفرم‌های DeFi با مشکل نقدینگی پایین مواجه هستند، به عبارت دیگر، حجم معاملات آنها ممکن است نسبت به بزرگترین صرافی‌های متمرکز کمتر باشد. علاوه بر این، کارمزد‌های بالا نیز می‌تواند برای کاربران یک مانع باشد و به رشد صنعت DeFi ضربه بزند.

مقیاس پذیری

یکی از چالش‌های مهم DeFi، مقیاس پذیری سیستم است. با افزایش تعداد کاربران و حجم معاملات، بلاکچین‌های استفاده شده در این حوزه ممکن است با مشکلات قابل توجهی مواجه شوند که می‌تواند سرعت و کارایی سیستم را تحت تأثیر قرار دهد.

هزینه‌های شبکه در آینده

با توسعه DeFi و جذب بیشترین تعداد کاربران، شبکه‌های بلاکچین قادر به پردازش حجم زیادی از تراکنش‌ها نمی‌باشند. در نتیجه، افزایش هزینه تراکنش‌ها و طولانی شدن زمان تأیید آنها ممکن است مشکلاتی را به وجود آورد.

مسئله امنیت در پروتکل های دیفای

امنیت اطلاعات و دارایی‌ها در DeFi یکی از چالش‌های مهم است. حملات سایبری و نقض امنیت قراردادهای هوشمند می‌تواند به سرقت دارایی‌ها و آسیب رساندن به کاربران منجر شود. همچنین، با افزایش تعداد پروژه‌ها و پلتفرم‌های DeFi، افزایش خطر تأثیرگذاری حملات در سطح صنعت نیز وجود دارد.

هک و حملات

حملات سایبری و هک‌ها نیز یک چالش جدی در حوزه DeFi هستند. با توجه به ماهیت غیرمتمرکز این سیستم‌ها، بهبود امنیت و جلوگیری از نفوذ هکرها به حساب‌ها و قراردادهای هوشمند، امری حیاتی است.

اوراکل‌ها

در DeFi، برای دسترسی به داده‌های خارج از بلاکچین، از اوراکل‌ها استفاده می‌شود. اما اعتماد به این اوراکل‌ها و دقت در داده‌هایی که ارائه می‌دهند، یک چالش مهم است. توانایی ارائه داده‌های دقیق و امن توسط اوراکل‌ها می‌تواند تأثیر زیادی در قدرت و قابلیت DeFi داشته باشد.

هویت و اعتبار

در حوزه DeFi، معمولاً هویت کاربران ناشناس است و اعتبار و تأیید آنها در برخی از موارد مشکل می‌شود. این موضوع می‌تواند باعث بروز فعالیت‌های غیرقانونی و کلاهبرداری شود.

کمبود متخصصان

حوزه DeFi هنوز در مراحل اولیه توسعه است و تعداد کمی از متخصصان و کارشناسان با تجربه در این زمینه وجود دارند. این کمبود متخصصان می‌تواند توسعه و رشد این حوزه را محدود کند.

پویایی و عدم پیش‌بینی

DeFi با فعالیت در بستر بلاکچین و قراردادهای هوشمند، در حال تحول و رشد است. این موضوع باعث می‌شود که استانداردها، فناوری‌ها و معماری‌های مورد استفاده در DeFi به سرعت تغییر کنند. این مسئله ممکن است باعث عدم پایداری و عدم پیش‌بینی در طولانی مدت شود و درک کامل از آینده DeFi را محدود کند.

از آنجا که اکوسیستم دیفای هنوز در مراحل نسبتاً ابتدایی خود است، معایب و چالش‌ها نیز وجود دارند. با این حال، با توسعه و بهبود فناوری، قابلیت‌ها و امکانات DeFi می‌توانند در آینده ارتقا یابند و این چالش‌ها را برطرف کنند.

همه چیز درباره دریافت وام و وام دهی در دیفای Defi

دریافت وام و وام‌دهی از جمله کاربردهای مهم DeFi است که به کاربران امکان می‌دهد به صورت مستقیم و بدون نیاز به بانک‌ها و مؤسسات مالی سنتی به وام دسترسی داشته باشند. در ادامه به توضیحات بیشتر درباره دریافت وام و وام‌دهی در DeFi می‌پردازم:

دریافت وام (Borrowing) در دیفای DeFi

کاربران می‌توانند با قرار دادن دارایی‌های خود به عنوان تضمین یا وثیقه در پروتکل‌های DeFi، وام دریافت کنند. این دارایی‌ها می‌توانند ارزهای رمزنگاری شده مانند بیتکوین (BTC)، اتریوم (ETH)، استیبل‌کوین‌ها مانند USDT، DAI و غیره باشند. کاربران می‌توانند درصدی از ارزش دارایی‌های خود را به عنوان وام دریافت کنند و معمولاً این درصد بر اساس گواهی نمودار کالا (LTV – Loan-to-Value) تعیین می‌شود که نسبت ارزش وام به ارزش تضمین را نشان می‌دهد. به عنوان مثال، اگر درصد LTV 50% باشد، کاربر با قرار دادن 50 دلار تضمین، می‌تواند 25 دلار وام دریافت کند.

وام‌دهی (Lending) در دیفای DeFi

در کنار دریافت وام، کاربران می‌توانند به عنوان قرض‌دهنده عمل کنند و دارایی‌های خود را به عنوان وام به دیگران ارائه دهند. با ارائه دارایی به عنوان وام، قرض‌دهنده می‌تواند از سود بهره‌برداری کند. سود وام‌ها معمولاً بر اساس نرخ بهره‌برداری (APR – Annual Percentage Rate) تعیین می‌شود که میزان سودی است که قرض‌دهنده از قرض‌گیرنده دریافت می‌کند. این نرخ به صورت روزانه، هفتگی، ماهانه و یا سالیانه قابل تعیین است.

همچنین، در برخی پروتکل‌های DeFi، فرایند وام‌دهی و دریافت وام به صورت خودکار و بدون نیاز به تأیید مرکزی انجام می‌شود. قراردادهای هوشمند، میزان تضمین، نرخ بهره و شرایط دیگر وام را تعیین می‌کنند و کاربران به صورت مستقیم با این قراردادها تعامل دارند.

مزایای وام‌دهی و دریافت وام در DeFi

عدم نیاز به مؤسسات مالی سنتی: کاربران می‌توانند به صورت مستقیم و بدون واسطه با دیگران در ارتباط باشند و وام دریافت یا وام دهند.

امنیت بالا: قراردادهای هوشمند DeFi تضمین می‌کنند که تراکنش‌ها با استفاده از اصول رمزنگاری صورت گیرد و دخالت شخص ثالث در آنها محدود می‌شود.

شفافیت: تمامی تراکنش‌ها در بلاکچین قابل رویت هستند و اطلاعات مربوط به وام‌دهی و دریافت وام در دسترس عموم قرار می‌گیرد.

سرعت و کارایی: DeFi فرآیند اعطای وام را سریع‌تر و با کمترین مشکل انجام می‌دهد و از سیستم‌های متمرکز بانکی که ممکن است زمانبر و پیچیده باشند، متمایز است.

مهم است توجه داشت که قبل از شرکت در فعالیت‌های DeFi، تحقیقات لازم را انجام داده و از امنیت و قابلیت اعتماد پروژه‌ها و پلتفرم‌های DeFi اطمینان حاصل کنید.

آموزش گام به گام فرآیند دریافت وام در دیفای Defi

فرآیند دریافت وام در DeFi از طریق پلتفرم‌ها و پروتکل‌های متنوعی صورت می‌گیرد. در اینجا یک راهنمای کلی برای فرآیند دریافت وام در DeFi آورده شده است:

انتخاب پلتفرم دیفای DeFi

ابتدا باید پلتفرم یا پروتکل DeFi را انتخاب کنید که به شما امکان دریافت وام می‌دهد. برخی از معروف‌ترین پلتفرم‌ها و پروتکل‌های DeFi شامل Compound، Aave، MakerDAO و dYdX هستند. هر پلتفرم دارای ویژگی‌ها، نرخ بهره و الگوریتم‌های خاص خود است.

ثبت نام و شناسایی در پلتفرم های دیفای

برخی از پلتفرم‌ها ممکن است احتیاج به ثبت نام و تأیید هویت داشته باشند تا بتوانید از خدمات آنها استفاده کنید. در این مرحله، معمولاً اطلاعات شخصی، اسکن مدارک شناسایی و ممکن است برخی از فرم‌های مربوط به موضوعات مالی مشخصی را ارائه دهید.

انتخاب دارایی تضمین (Collateral) در پلتفرم های دیفای DeFi

در DeFi، معمولاً برای دریافت وام، باید دارایی‌ای را به عنوان تضمین و جلوگیری از ریسک وام ارائه کنید. این دارایی ممکن است شامل توکن‌های قابل معامله بر بستر بلاکچین (مانند ETH، BTC و غیره) یا توکن‌های خاص پلتفرم (مانند DAI در MakerDAO) باشد.

مشخص کردن مبلغ و مدت زمان وام در پلتفرم های دیفای

در این مرحله، باید مبلغ وام مورد نیاز و مدت زمان تضمین را تعیین کنید. برخی از پلتفرم‌ها ممکن است محدودیت‌هایی در این خصوص داشته باشند.

درخواست وام در پلتفرم های دیفای Defi

با تعیین مبلغ و مدت زمان وام، می‌توانید درخواست وام خود را به پلتفرم ارسال کنید. در این مرحله، بررسی می‌شود که آیا شما تضمین کافی برای دریافت وام دارید و شرایط قرارداد را می‌پذیرید یا خیر.

اجرا و تأیید قرارداد هوشمند برای دریافت وام دیفای

پس از تأیید درخواست وام شما، قرارداد هوشمند مربوطه بر روی بلاکچین اجرا می‌شود. این قرارداد شامل شرایط و نحوه بازپرداخت وام، نرخ بهره و سایر جزئیات است.

دریافت وام دیفای Defi

پس از اجرای قرارداد هوشمند، می‌توانید مبلغ وام را دریافت کنید. این مبلغ معمولاً به آدرس کیف پول شما ارسال می‌شود.

بازپرداخت وام های دیفای

بر اساس شرایط قرارداد، باید وام را در زمان مقرر با بهره پرداخت کنید. اگر وام را در موعد تعیین شده بازپرداخت نکنید، ممکن است مجازاتی شامل کاهش تضمین یا محدودیت در دسترسی به خدمات بعدی اعمال شود.

مهم است به یاد داشته باشید که فرآیند دریافت وام در DeFi بسته به پلتفرم یا پروتکل مورد استفاده می‌تواند متفاوت باشد. همچنین، ممکن است پلتفرم‌ها الگوریتم‌ها و محدودیت‌های خاص خود را برای تأیید هویت و ارزیابی ریسک در نظر بگیرند.

چه ضمانتی برای اجرای تعهدات طرفین در فرآیند دریافت وام در دیفای وجود دارد ؟

در فرآیند دریافت وام در DeFi، ضمانت‌هایی برای اجرای تعهدات طرفین وجود دارد که بسته به پلتفرم یا پروتکل مورد استفاده ممکن است متفاوت باشد. در ادامه، به برخی از این ضمانت‌ها اشاره می‌کنم:

تضمین تعهدات در حوزه دیفای با قراردادهای هوشمند

بیشتر پلتفرم‌ها و پروتکل‌های DeFi از قراردادهای هوشمند برای تعیین شرایط و قوانین دریافت وام استفاده می‌کنند. این قراردادها در بلاکچین قابل ردیابی و اجرا هستند و شرایط و نحوه بازپرداخت وام را مشخص می‌کنند.

وثیقه های تضمین شده در تعهدات وام های دیفای Defi

برخی از پروتکل‌های DeFi از تضمینات تضمین شده استفاده می‌کنند. به این معنی که کاربران برای دریافت وام باید تضمین مالی (به عنوان مثال، دارایی رمزارز) را در اختیار پروتکل قرار دهند. در صورت عدم پرداخت وام به موقع، تضمینات تضمین شده به پروتکل منتقل می‌شوند و می‌توانند برای جبران خسارت استفاده شوند.

نرخ بهره در وثیقه های وام دیفای

پروتکل‌های DeFi عموماً نرخ بهره مشخصی برای دریافت وام تعیین می‌کنند. این نرخ بهره معمولاً توسط بازار و تقاضا تعیین می‌شود و اعتماد کاربران را به پلتفرم افزایش می‌دهد. در صورت عدم بازپرداخت وام به موقع، تأخیر در پرداخت نرخ بهره ممکن است به عنوان جریمه در نظر گرفته شود.

مراقبت از هویت طرفین وام های دیفای

برخی از پلتفرم‌ها در فرآیند دریافت وام، از مراقبت از هویت استفاده می‌کنند. این شامل تأیید هویت و ارائه مدارک شناسایی است که به منظور جلوگیری از سوء استفاده و تقلب از طرف کاربران استفاده می‌شود.

پایداری سیستم های وام دهی دیفای

پلتفرم‌های DeFi تلاش می‌کنند تا با استفاده از امنیت بلاکچین و تکنولوژی هوشمند، پایداری سیستم را حفظ کنند. این شامل اجرای قوانین و شروط قرارداد، تأیید تراکنش‌ها و جلوگیری از تغییرات غیرمجاز در شرایط وام می‌شود.

مهم است به یاد داشته باشید که هر پلتفرم DeFi ممکن است ضمانت‌های مختلفی را ارائه کند و شرایط و قوانین هر پلتفرم ممکن است متفاوت باشد. قبل از استفاده از هر پلتفرم، توصیه می‌شود قوانین و شروط آن را به دقت مطالعه کنید و از امنیت و اعتماد آن اطمینان حاصل کنید.

مشهورترین پلتفرم های دیفای Defi

پلتفرم‌های DeFi یا پلتفرم‌های امور مالی غیرمتمرکز، به عنوان بسترهای نرم‌افزاری مبتنی بر بلاکچین عمل می‌کنند و امکانات متنوعی را برای کاربران فراهم می‌کنند. این پلتفرم‌ها به صورت غیرمتمرکز عمل می‌کنند، به این معنی که کنترل تراکنش‌ها و معاملات به صورت خودکار و بدون واسطه‌ای انجام می‌شود.

پروژه‌های DeFi در شبکه‌های بلاکچین مختلف، از جمله Ethereum، Binance Smart Chain، Polkadot، Polygon (formerly Matic Network)، Fantom و Tron، رشد قابل توجهی را تجربه کرده‌اند. در زیر به برخی از پروژه‌های DeFi معتبر در هر شبکه اشاره می‌کنم:

پلتفرم های دیفای در شبکه اتریوم Ethereum

در زیر به معرفی برخی از معروفترین پروژه‌های DeFi معتبر در شبکه اتریوم می پردازیم:

پلتفرم MakerDAO

یک سامانه وام‌دهی متمرکز با استفاده از استیبل کوین DAI.

MakerDAO یک پروتکل DeFi است که به کاربران اجازه می‌دهد با قراردادهای هوشمند خود توکن‌هایی به نام DAI را ایجاد کنند. دای DAI یک توکن پایدار است که به معنی دارایی پشتوانه‌ای است. کاربران می‌توانند دارایی‌های خود را به عنوان تضمین قرار داده و در مقابل دریافت DAI وام بگیرند.

پلتفرم Aave

یک پروتکل امانات‌دهی و وام‌دهی غیرمتمرکز.

Aave نیز یک پروتکل قرض دادن و امانت دادن دیفای DeFi است. این پلتفرم به کاربران امکان می‌دهد توکن‌های خود را به عنوان تضمین قرار داده و وام بگیرند یا توکن‌های خود را به عنوان امانت به دیگران ارائه دهند و به عنوان بهره دریافت کنند. Aave همچنین امکاناتی مانند قرض دادن بدون تضمین و نرخ بهره متغیر را نیز فراهم می‌کند.

پلتفرم Uniswap

یک صرافی غیرمتمرکز و تبادل غیرمتمرکز توکن‌های ERC-20 بر پایه مدل AMM (Automated Market Maker). با استفاده از Uniswap، کاربران می‌توانند توکن‌های خود را با یکدیگر معامله کرده یا در ازای تأمین سرمایه در استخرهای معاملاتی Uniswap پاداش بگیرند. Uniswap با توکن UNI از توانمندی‌های معروفترین صرافی‌های غیرمتمرکز در دنیا برخوردار است.

Uniswap یک پروتکل اتوماتیک تبادل (DEX) است که امکان تبادل بین توکن‌های مختلف را فراهم می‌کند. این پلتفرم بر اساس قراردادهای هوشمند عمل می‌کند و بدون نیاز به واسطه‌ای، تبادل امن و شفاف توکن‌ها را انجام می‌دهد.

پلتفرم Compound در دیفای Defi

یک پلتفرم وام‌دهی و امانات‌دهی بازار پول.

Compound یک پروتکل DeFi است که امکان قرض دادن و امانت دادن توکن‌های قابل معامله را فراهم می‌کند. کاربران می‌توانند توکن‌های خود را به عنوان تضمین قرار داده و در عوض وام بگیرند یا توکن‌های خود را به عنوان امانت به دیگران ارائه دهند و به عنوان بهره دریافت کنند.

پلتفرم لیدو Lido

Lido یک پلتفرم غیرمتمرکز است که به کاربران امکان نگهداری و استخراج سود از ارزهای قفل شده (Staked) در شبکه Ethereum 2.0 را می‌دهد. با استفاده از Lido، کاربران می‌توانند توکن ETH خود را به ETH2 stETH تبدیل کرده و آن را در Lido قرار داده و از سود تولید شده توسط این توکن بهره‌برداری کنند. Lido با همکاری با استخراج کنندگان قفل شده در شبکه Ethereum 2.0، به کاربران امکان شرکت در فرآیند نزدیک شدن Ethereum به Proof-of-Stake را می‌دهد.

پلتفرم های دیفای در شبکه بایننس اسمارت چین (Binance Smart Chain (BSC))

پلتفرم PancakeSwap: یک صرافی غیرمتمرکز و تبادل توکن‌های BEP-20 با مدل AMM.

Venus دیفای: یک پروتکل وام‌دهی و امانات‌دهی با استفاده از توکن‌های BEP-20.

BakerySwap: یک صرافی غیرمتمرکز و تبادل توکن‌های BEP-20 با مدل AMM.

دیفای در شبکه پولکادات Polkadot

Acala Network: یک پلتفرم DeFi غیر متمرکز درون زنجیره Polkadot که شامل امکاناتی مانند وام‌دهی، پرداخت‌ها، تجارت و اعتبار است.

Polkadot Network: شبکه اصلی Polkadot که به پروژه‌های DeFi بر پایه قراردادهای هوشمند خود اجازه می‌دهد.

همه چیز درباره اکوسیستم پولکادات Polkadot و معرفی ارزدیجیتال دات

دیفای در شبکه پولیگان Polygon (formerly Matic Network)

Aavegotchi: یک بازی کریپتوکارنسی بر پایه NFT که از پروتکل Aave استفاده می‌کند.

QuickSwap: یک صرافی غیرمتمرکز و تبادل توکن‌های ERC-20 بر پایه مدل AMM بر روی Polygon.

دیفای در شبکه فانتوم Fantom

SpookySwap: یک صرافی غیرمتمرکز و تبادل توکن‌های ERC-20 بر پایه مدل AMM در شبکه Fantom.

Scream: یک پلتفرم وام‌دهی و امانات‌دهی با استفاده از توکن‌های فانتوم.

دیفای در شبکه ترون Tron

JustSwap: یک صرافی غیرمتمرکز و تبادل توکن‌های TRC-20 بر پایه مدل AMM در شبکه Tron.

SUN: یک پروژه دیفای متمرکز که ویژگی‌هایی مانند استیکینگ و وام‌دهی را ارائه می‌دهد.

لطفاً توجه داشته باشید که لیست فوق فقط چند نمونه از پلتفرم‌های DeFi معروف هستند و در حال حاضر با توجه به رشد سریع این حوزه، تعداد زیادی از پلتفرم‌ها و پروتکل‌های دیگر نیز در دسترس هستند. هر کدام از این پلتفرم‌ها و پروتکل‌ها قابلیت‌ها، ویژگی‌ها و استفاده‌های متنوعی را برای کاربران فراهم می‌کنند.

مزایای پلتفرم های دیفای Defi

پلتفرم‌های DeFi دارای مزایای بسیاری هستند که آن‌ها را جذاب و مورد توجه کاربران قرار می‌دهد. در زیر، به برخی از مزایای اصلی پلتفرم‌های DeFi اشاره می‌کنم:

غیرمتمرکز بودن در پلتفرم های دیفای Defi

یکی از مزیت‌های اساسی پلتفرم‌های دیفای DeFi، غیرمتمرکز بودن آن‌ها است. این به این معنی است که هیچ نهاد یکتا در میانه نقل و انتقال اموال یا تعیین شرایط تراکنش‌ها وجود ندارد. این باعث می‌شود کاربران بتوانند به طور مستقیم با پروتکل در تعامل باشند و از سرویس‌های مالی بدون واسطه استفاده کنند.

دسترسی بدون محدودیت و تحریم به همه‌ی افراد

پلتفرم‌های DeFi به همه افراد بدون توجه به محدودیت‌های جغرافیایی و شرایط مالی امکان استفاده را می‌دهند. هر کسی با دسترسی به اینترنت و کیف پول رمزارز، می‌تواند به این پلتفرم‌ها متصل شده و از خدمات آن‌ها استفاده کند.

شفافیت و امنیت در پلتفرم های دیفای Defi

بلاکچین و قراردادهای هوشمند استفاده شده در پلتفرم‌های DeFi باعث می‌شود تمام تراکنش‌ها و عملیات مالی قابل ردیابی باشند. این شفافیت بالا به کاربران اعتماد بیشتری در قبال پلتفرم‌ها و معاملات فراهم می‌کند.

عدم نیاز به واسطه‌ها در پروتکل های دیفای

در DeFi، هیچ واسطه‌ای بین کاربران وجود ندارد. این به کاربران امکان می‌دهد بدون نیاز به بانک‌ها، بروکرها یا واسطه‌های مالی دیگر، به طور مستقیم با سیستم تعامل کنند. این کاهش هزینه‌ها و زمان در معاملات را ممکن می‌سازد.

تنوع در امکانات پروتکل های دیفای Defi

پلتفرم‌های DeFi تنوع بسیار زیادی از امکانات را ارائه می‌دهند، از جمله امانت دادن و قرض دادن توکن‌ها، تبادل توکن‌ها، صرافی‌های خودکار (DEX)، ایجاد توکن‌های پایدار و مصنوعی و غیره. این امکانات متناسب با نیازهای مختلف کاربران را فراهم می‌کنند.

هوشمندی قراردادها در سیستم دیفای

قراردادهای هوشمند در پلتفرم‌های DeFi قابلیت اجرای خودکار و بدون نیاز به تداخل انسانی را دارند. این باعث می‌شود عملیات مالی به صورت سریع و بدون تاخیر انجام شود و از خطاهای انسانی جلوگیری شود.

به طور کلی، پروتکل های DeFi با ایجاد امکانات بیشتری و بهره‌برداری از ویژگی‌های بلاکچین، به کاربران امکان می‌دهند به طور مستقیم و متمرکز به امور مالی دسترسی داشته باشند و از مزایای امنیت، شفافیت و کارایی آن لذت ببرند.

معرفی محصولات مالی غیرمتمرکز در دیفای Defi

در حوزه پلتفرم های دیفای، محصولات متنوعی ارائه می شود که در ادامه به معرفی آنها پرداخته خواهد شد:

وام سریع بدون وثیقه (Unsecured Fast Loans)

در امور مالی غیرمتمرکز، وام سریع بدون وثیقه یکی از محصولات مهم است. این محصول به کاربران امکان می‌دهد بدون نیاز به وثیقه یا تضمین، به سرعت و به صورت غیرمتمرکز وام بگیرند. این نوع وام‌ها بر اساس قراردادهای هوشمند ارائه می‌شود و فرایند تعیین نرخ بهره و مدت زمان وام به صورت خودکار و شفاف انجام می‌شود.

استیکینگ (Staking)

استیکینگ در امور مالی غیرمتمرکز به معنای نگهداری و قفل کردن توکن‌ها در یک پروتکل مشخص است تا در ازای آن بهره‌ای دریافت شود. کاربران می‌توانند توکن‌های خود را در پروتکل‌های استیکینگ قرار داده و در عوض بهره دریافت کنند. این بهره‌ها معمولاً به صورت توکن‌های جدیدی که در شبکه صادر می‌شوند یا به صورت توکن‌های قابل معامله در بازار ارزشمندسازی می‌شوند.

ییلد فارمینگ (Yield Farming)

ییلد فارمینگ به یک فرایند درامدزایی فعال در امور مالی غیرمتمرکز اطلاق می‌شود. در این فرایند، کاربران با تأمین مایعات مالی(نقدینگی) به پروتکل‌ها و صرافی‌های غیرمتمرکز، بهره‌هایی دریافت می‌کنند. به عبارت دیگر، با استفاده از توکن‌های خود، در انواع فعالیت‌ها مانند استیکینگ، تبادل، ارائه امانت و غیره، بهره‌هایی را به دست می‌آورند. این فرایند در کسب درآمد از محصولات DeFi بسیار مهم است و کاربران می‌توانند سرمایه‌گذاری خود را به بهره‌برداری از فرصت‌های ییلد فارمینگ اختصاص دهند.

صرافی‌های غیرمتمرکز (Decentralized Exchanges – DEX)

صرافی‌های غیرمتمرکز، مکانیزمی برای تبادل توکن‌ها در امور مالی غیرمتمرکز هستند. این صرافی‌ها بر پایه قراردادهای هوشمند عمل می‌کنند و به کاربران امکان می‌دهند توکن‌های خود را مستقیماً با سایر توکن‌ها تعویض کنند. خدمات صرافی های غیرمتمرکز بدون واسطه و بدون نیاز به ثبت نام ارائه می‌شوند و کاربران مستقیماً در معاملات خود مشارکت می‌کنند. این صرافی‌ها به دلیل شفافیت، امنیت و کنترل بیشتر کاربر بر دارایی‌های خود، بسیار محبوب هستند. (مطالعه بیشتر درباره صرافی های غیرمتمرکز Dex +)

استیبل کوین‌های غیرمتمرکز (Decentralized Stablecoins)

استیبل کوین‌ها، توکن‌هایی هستند که به طور مستقر و ثابت به یک پشتوانه استوار مرتبط هستند. استیبل کوین‌های غیرمتمرکز نیز به صورت مشابه کار می‌کنند، اما با استفاده از قراردادهای هوشمند و امکانات بلاکچین. این استیبل کوین‌ها معمولاً با استفاده از ارزهای دیجیتال دیگر، اعمال شرایط متمرکز نشده، شفافیت بالا و قابلیت معامله در صرافی‌های غیرمتمرکز را فراهم می‌کنند.

بیت کوین و دیفای Defi

آیا دیفای در شبکه بیت کوین قابل اجرا است؟ آیا در بستر شبکه بیتکوین امکان پیاده سازی اپلیکیشن های غیرمتمرکز وجود دارد؟

ارتباط بین بیت کوین و DeFi به دو شکل می‌تواند وجود داشته باشد: ارتباط بین لایه‌های شبکه و ارتباط بین اکوسیستم‌ها.

اولاً، بیت کوین (Bitcoin) به عنوان اولین و پرمخاطب‌ترین ارز دیجیتال، به طور کلی به عنوان پایه اصلی ارزهای دیجیتال مورد استفاده قرار می‌گیرد و در حوزه DeFi هم به عنوان یک ارز پایه برای تبادل و استفاده در پروتکل‌های مالی غیرمتمرکز مورد توجه قرار می‌گیرد. برخی پروژه‌های DeFi تلاش می‌کنند ارتباط بیشتری با بیت کوین برقرار کنند، مانند پروژه‌هایی که برای معاملات وام‌دهی بیت کوین، مورد استفاده قرار می‌گیرند یا استخراج سود از بیت کوین را ممکن می‌سازند.

ثانیاً، درباره پیاده‌سازی اکوسیستم DeFi در بستر بیت کوین، باید توجه داشت که بیت کوین یک شبکه با قابلیت‌های محدود است و دسترسی به قراردادهای هوشمند و توسعه اپلیکیشن‌های غیرمتمرکز را به صورت مستقیم امکان‌پذیر نمی‌کند. اما امکاناتی مانند بیت کوین Lightning Network، که یک لایه دوم روی بلاکچین بیت کوین است، به برخی از امکانات DeFi راه‌حل‌هایی ارائه می‌دهند.

استفاده از توکن های نماینده بیت کوین در دیفای

همچنین، برخی پروژه‌ها تلاش می‌کنند با استفاده از توکن‌های Wrapped Bitcoin (WBTC) که توکنی ERC-20 در شبکه Ethereum است و نماینده بیت کوین را می‌سازد، امکان معامله بیت کوین در اکوسیستم DeFi را فراهم کنند.

بنابراین، هرچند که بستر بیت کوین قدرت‌ها و محدودیت‌های خود را دارد، اما توسعه اکوسیستم DeFi در این بستر با چالش‌های خاصی روبروست و تا به حال توانسته است بخش محدودی از امکانات DeFi را در ارتباط با بیت کوین ارائه دهد.

اتریوم و دیفای Defi

اتریوم (Ethereum) به عنوان یکی از اصلی‌ترین بلاکچین‌ها و پلتفرم‌های قراردادهای هوشمند، نقش بسیار مهمی در رشد و توسعه حوزه DeFi داشته است. ارتباط اتریوم با DeFi به دو شکل اساسی وجود دارد: به عنوان بستر اجرای قراردادهای هوشمند و به عنوان ارز پایه برای اکثر تراکنش‌ها و پروتکل‌های DeFi.

اتریوم ؛ بستر اجرای قراردادهای هوشمند

اتریوم با ارائه زبان برنامه‌نویسی Solidity و ماشین مجازی اتریوم (Ethereum Virtual Machine – EVM)، اجرای قراردادهای هوشمند را در بلاکچین فراهم می‌کند. قراردادهای هوشمند اتریوم مبتنی بر تکنولوژی قراردادهای هوشمند تورینگ کامل هستند و به توسعه‌دهندگان امکان ایجاد توکن‌های مخصوص، پروتکل‌های مالی، پلتفرم‌های غیرمتمرکز و سایر اپلیکیشن‌های DeFi را می‌دهد.

اتریوم ؛ ارز پایه برای تراکنش‌ها و پروتکل‌های DeFi

اتر (ETH) به عنوان واحد پول اصلی شبکه اتریوم، نقش ارز پایه در اکثر تراکنش‌ها و پروتکل‌های DeFi را ایفا می‌کند. تراکنش‌ها، پرداخت‌ها، مبادلات وام، معاملات با استفاده از دارایی‌های رمزنگاری شده و سایر عملیات مالی در DeFi معمولاً با استفاده از ETH صورت می‌گیرد.

با توجه به قدرت اتریوم در اجرای قراردادهای هوشمند و نقش ارز پایه ETH، اکثر پروژه‌ها و اپلیکیشن‌های DeFi در شبکه اتریوم توسعه و راه‌اندازی می‌شوند. همچنین، توکن‌های ERC-20 که بر اساس استاندارد اتریوم ایجاد می‌شوند، به عنوان اصلی‌ترین توکن‌های مورد استفاده در اکوسیستم DeFi شناخته می‌شوند.

دیفای 2 چیست ؟

DeFi 2 یا DeFi دوم اصطلاحی است که برای اشاره به نسل بعدی از اپلیکیشن‌ها و پروتکل‌های مالی غیرمتمرکز در حوزه DeFi استفاده می‌شود. این اصطلاح به توسعه و تحولات جدیدی اشاره دارد که در عرصه DeFi رخ داده است و تلاش می‌کند محدودیت‌ها و چالش‌های موجود در نسخه‌های قبلی را برطرف کند.

به عنوان نمونه، DeFi 2 تلاش می‌کند مشکلاتی مانند مقیاس‌پذیری، کارمزد بالا و کندی شبکه را حل کند. همچنین، DeFi 2 سعی می‌کند محصولات و خدماتی را ارائه دهد که بیشتر به نیازهای کاربران عادی و عمومی پاسخگو باشند و برای شرکت کنندگان غیرتکنیکی نیز قابل دسترسی و استفاده باشند.

ویژگی های دیفای 2 چیست ؟

از جمله ویژگی‌هایی که در DeFi 2 مطرح می‌شود، می‌توان به استفاده از لایه‌های دوم، استفاده از پلتفرم‌های متعدد بلاکچین، تجربه کاربری بهتر و ساده‌تر، کاهش هزینه‌ها و افزایش سرعت تراکنش‌ها اشاره کرد.

مهمترین هدف DeFi 2 ارائه پلتفرم‌ها و ابزارهایی است که از نظر امنیت و قابلیت استفاده در مقیاس بزرگ بهبود یافته‌اند و به کاربران عادی امکان دسترسی به خدمات DeFi را می‌دهند. این گسترش DeFi به سمت DeFi 2 به افزایش رقابت و نوآوری در این صنعت منجر شده است و در آینده بیشترین توجه و تحول را به خود جلب خواهد کرد.

چگونه با استفاده از دیفای کسب درآمد کنیم؟

استفاده از DeFi برای کسب درآمد می‌تواند از طریق مختلفی صورت بگیرد. در زیر چند روش معمول برای کسب درآمد از DeFi آورده شده است:

کسب درآمد از دیفای با وام دهی (Lending)

می‌توانید دارایی‌های خود را به عنوان وام به دیگران اعطا کنید و در عوض به عنوان جایزه بهره (اینترست) دریافت کنید. برخی پلتفرم‌های DeFi مانند Aave و Compound این امکان را فراهم می‌کنند.

کسب درآمد از پلتفرم های دیفای با وام گرفتن (Borrowing)

با اعطای تضمینات مورد نیاز، می‌توانید وام بگیرید و از دارایی‌های ارزشمند خود بهره ببرید. این دارایی‌ها می‌توانند به عنوان تضمین برای وام‌ها عمل کنند و در عوض بهره‌ای دریافت کنید. پلتفرم‌های مثل Aave و Compound این امکان را فراهم می‌کنند.

روش کسب درآمد از دیفای با استیکینگ (Staking)

با نگهداشت دارایی‌های خود در یک پروتکل DeFi مشخص، می‌توانید به عنوان تأمین‌کننده شبکه بهره‌برداری کنید و در عوض پاداش دریافت کنید. به طور معمول، پاداش به صورت توکن‌های اضافی یا بهره در قالب همان توکن شبکه ارائه می‌شود.

کسب درآمد از حوزه دیفای با Yield Farming

این روش از جمع‌آوری توکن‌های مختلف در پلتفرم‌های DeFi برای بهره‌برداری از پاداش‌ها و افزایش سود استفاده می‌کند. در این روش، توکن‌ها در پروتکل‌ها و صرافی‌های مختلف بینابین منتقل می‌شوند تا بهره‌ای بیشتر بدست آید.

درآمد زایی از دیفای با Liquidity Providing

در این روش، با ارائه زوج‌های تجارتی به صرافی‌های غیرمتمرکز(جفت ارز)، به عنوان تأمین‌کننده مایعات(نقدینگی) عمل می‌کنید. در برخی صرافی‌ها مانند Uniswap و SushiSwap، می‌توانید زوج‌های تجارتی را فراهم کنید و در عوض قسمتی از کارمزد معاملات دریافت کنید.

مهم است که پیش از شروع هر نوع فعالیت در DeFi، مطالعه کافی در مورد پلتفرم‌ها و پروتکل‌ها، ریسک‌ها و مزایا، قوانین مربوطه و مدیریت ریسک صورت گیرد. همچنین، ممکن است برخی از فعالیت‌ها به حداقل سرمایه اولیه یا دانش فنی مناسب نیاز داشته باشند.

نتیجه گیری درباره حوزه دیفای

در این مقاله، ما به مفهوم DeFi یا امور مالی غیرمتمرکز پرداختیم و رویکرد جدیدی را برای فراهم کردن استقلال مالی و دسترسی آزاد به خدمات مالی معرفی کردیم. DeFi، امروزه با استفاده از تکنولوژی بلاکچین و هوش مصنوعی، امکان برقراری ارتباطات مستقیم بین افراد را فراهم می‌کند و نیاز به واسطه‌های مرکزی مانند بانک‌ها و مؤسسات مالی را کاهش می‌دهد.

ارتباط و نزدیکی در پلتفرم های دیفای

در اکوسیستم DeFi، کاربران می‌توانند به صورت مستقیم در بازارهای مالی غیرمتمرکز شرکت کنند، وام بگیرند و وام بدهند، دارایی‌های خود را استیک کنند و پاداش دریافت کنند، و درآمدزایی کنند. این تکنولوژی به کاربران امکان می‌دهد که کنترل کامل بر دارایی‌هایشان را داشته باشند و بدون وابستگی به ساختارهای مرکزی و قوانین مالی سنتی عمل کنند.

استقلال مالی، با ایجاد امکاناتی مانند قرض‌گرفتن و قرض‌دهی بدون نیاز به مجوز، حضور در بازارهای مالی جهانی، کنترل دارایی‌ها و شرکت در اکوسیستم‌های توکن‌ها، به کاربران امکان می‌دهد تا به طور کامل از منابع مالی خود بهره‌برداری کنند.

سخن آخر

DeFi با ارائه مزایایی مانند شفافیت، امنیت بالا، قابلیت دسترسی برای همه، کارمزد کمتر و امکانات متنوع برای مشارکت‌کنندگان، یک اکوسیستم پویا و نوآورانه را خلق می‌کند.

با این حال، همچنان چالش‌هایی در مسیر توسعه DeFi وجود دارد، از جمله نبود قوانین گذاری کامل و قابل پیش‌بینی، خطرات امنیتی مانند حملات هک، کمبود متخصصان در حوزه DeFi، نقدینگی پایین و کارمزد بالا، خطاهای قرارداد هوشمند، هویت و اعتبار کاربران، مقیاس پذیری و انتقال بین شبکه‌ها و اوراکل‌ها.

در نهایت، پروتکل DeFi امکانات بسیاری را برای کسب درآمد و استقلال مالی فراهم می‌کند، اما برای بهره‌برداری بهتر و کاهش ریسک‌ها، مطالعه و آشنایی کافی با پروتکل‌ها، پلتفرم‌ها و مدیریت ریسک ضروری است.